Подбор финансовых продуктов в банках и МФО

Что такое онлайн-кредитование?

Онлайн кредитование — это современный метод оформления кредитов без внесения залога, поиска поручителей, предъявления справок о доходах и скана документов. Большинство украинских граждан привыкло к тому, что кредит в банке — очень трудный и длинный процесс, для удачного завершения которого, предварительно нужно подготовить большой перечень документов, заполнить несколько заявок и пару дней ожидать решения.

Однако, недавно на украинском кредитном рынке появилась хорошая альтернатива — микрофинансовые организации, которые занимаются предоставлением займов населению, на максимально лояльных условиях в самые короткие сроки. Чтобы оформить кредит онлайн,  клиент должен иметь паспорт, оформленную на свое имя кредитку и номер мобильного телефона. Подача кредитной заявки на официальном интернет-ресурсе МФО занимает не более 10 минут после чего, практически мгновенно, заемщик будет уведомлен о решении кредитной организации — инновационная система скоринга позволяет оценить платежеспособность заемщика буквально за несколько секунд. А как только кредит будет одобрен, можно ожидать поступления на свою карту заемных денежных средств. Оформить кредит на протяжении одного часа не покидая пределы своей квартиры абсолютно реально.

Онлайн кредитование — это аналог «традиционного» кредитования, которое предполагает выдачу заемщику определенной суммы денег на заранее оговоренный период, однако, все действия в данном случае осуществляются через Интернет. Максимальная сумма таких кредитов, чаще всего, равна 15 000 грн, а срок, на который они оформляются, не превышает 1 месяца.

В своей жизни мы неоднократно сталкиваемся с ситуацией, когда нам очень срочно нужно найти денежные средства для ремонта, приобретения чего-нибудь или просто на покупку продуктов до заработной платы. ДТП, поездка в незапланированную командировку, госпитализация — это лишь совсем небольшой перечень случаев, когда недостаток денег может стать причиной очень неожиданных негативных последствий. Любую из вышеперечисленных проблем можно очень просто решить оформив кредит онлайн. В наше время данный вид кредитования использует большое количество украинцев, так как онлайн-кредитование — это быстро, комфортно и без лишней бумажной волокиты, а за рубежом аналог такого кредитования (paydayloans), на протяжении уже очень многих лет является самым востребованным видом кредитов.

Невзирая на то, что микрофинансовых организаций, которые предоставляют населению онлайн-кредиты сейчас достаточно много, у всех этих организаций практически идентичные требования к своим заемщикам:

1. Получить быстрый кредит онлайн могут лишь граждане Украины, достигшие возраста 18 (в некоторых МФО 21 года) лет, в т.ч. и студенты;
2. По оформленному кредиту происходит начисление лишь одного вида переплаты — это проценты за использование кредитных денег, в отличии от банка, где заемщики вынуждены оплачивать годовую процентную ставку и три типа комиссии;
3. Если заемщик обращается в МФО за повторным онлайн кредитом, его лимит может быть увеличен;
4. Постоянным клиентам микрофинансовые организации всегда предлагают какие-то скидки, специальные предложения или бонусы;
5. Заемные денежные средства МФО переводят на банковскую карту, которую оформил любой украинский банк, никаких новых счетов открывать или оформлять не нужно.

Онлайн-кредитование — это эффективный метод улучшить личное финансовое состояние для тех, кто в прошлом несвоевременно погашал кредиты и имеет из-за этого негативную кредитную репутацию. Знать наперед, выйдет ли у Вас своевременно погасить кредит невозможно. Если просрочка первая, даже если это крупная сумма денег, но она целиком погашена в максимально короткие сроки — это может вообще никак не отразиться на кредитной репутации, а вот если на протяжении нескольких месяцев будет «висеть» даже маленькая задолженность — кредитная история будет испорчена и кредитно-финансовые учреждения будут считать такого заемщика неблагонадежным. Чтобы предотвратить такую ситуацию, заемщику сразу же необходимо обратиться к кредитору и попросить отсрочить время погашения задолженности. Большинство кредитно-финансовых учреждений без каких-либо проблем могут предоставить пролонгацию. Если Вы являетесь тем заемщиком, у которого уже происходили аналогичные ситуации с погашением займа и у Вас нет 100% гарантии, что поданная Вами заявка на кредит будет одобрена — можете зайти на официальный интернет-ресурс ПриватБанка и проверить свою кредитную репутацию.

Использовать такую услугу как онлайн-кредитование могут все совершеннолетние граждане Украины, в т.ч. студенты, пенсионеры и временно безработные. Банковские учреждения, чаще всего, кредитуют только граждан в возрасте 21-60 лет, мотивируя данную позицию тем, что эта категория граждан является более платежеспособной и финансово ответственной. Пенсионерам банки повсеместно отказывают в кредитовании по причине их маленьких доходов, потому что минимальный размер пенсии очень мал для ежемесячного погашения кредита, а большие расходы на свое лечение существенно увеличивают риск непогашения задолженности. К числу «отказников» относятся и те граждане, которые временно являются безработными или просто не оформлены на работе официально, хотя очень часто у таких людей гораздо больший размер ежемесячного дохода, чем у тех, кто работает официально.

Такую формулировку как «займ до зарплаты» или «быстрые деньги», сегодня можно услышать очень часто, однако, значение данной формулировки знают не многие. Большое количество граждан Украины, в первую очередь это касается пенсионеров, никогда не пользовались услугами микрокредитных организаций или других небанковских компаний, так как уверены, что все это является мошенничеством и оформив в кредит 1000 грн., они вынуждены будут погасить в несколько раз больше. А еще эти люди убеждены в том, что им сразу же начнут названивать из службы безопасности финансовых компаний и коллекторы, и будут начислять им какие-то баснословные проценты, пеню, штрафы и в конце-концов заберут жилье. Само собой, все это является неправдой.

Точно так как и все остальные денежные микрозаймы на карту в Украине, кредит онлайн без звонков от МФО оформляется в соответствии с договором, который представляет из себя письменное согласие заемщика и кредитора, в котором детально расписаны все условия по кредитованию: полная сумма предоставляемого займа, срок погашения и размер штрафных санкций при несвоевременном погашении, по этой причине о никаких вымогательствах даже речи быть не может. Работники компании-кредитора могут звонить клиенту с просьбой погасить задолженность лишь в том случае, когда у него появилась просрочка. И только через 3 месяца (если заемщик никак не будет реагировать на звонки сотрудников финансовой компании), его кредит может быть передан коллекторской конторе, которая будет заниматься принудительным взысканием. Оба вышеописанных действия сотрудников являются вполне законными, потому что принудительное взыскание при помощи исполнительной службы начинает проводиться лишь после того, как судом будет вынесено соответствующее решение.

Сами же кредитные компании зарегистрированы в соответствии с законодательством Украины и являются юридическими лицами, которые имеют все разрешения и права заниматься кредитно-финансовой деятельностью. Если заемщику покажется, что его каким-нибудь образом обманули и заставляют оплачивать лишнюю комиссию, он может в любое время подать на компанию в суд и оспорить ее требования согласно подписанному договору.

Очень многих людей интересует вопрос: «А является ли законным такой договор, который стороны подписывают в Интернете при оформлении кредита онлайн?» Ответ является простым — данное заключение договора утверждено на законодательном уровне. Согласно законодательству Украины, стороны вправе применять для подписания договора электронную подпись, что свидетельствует о добровольном согласии.

Одним из основных недостатков оформления кредита в микрофинансовых компаниях является то, что там не получится взять займ на сумму, которая превышает 10 000 - 15 000 грн., потому что такие компании выдают только микрозаймы. Однако, нельзя сказать что в банках взять в кредит 50 или 100 тыс. грн. очень просто, чтобы оформить там кредит на такую сумму, необходимо будет подготовить достаточно много разных справок и документов, пару раз лично посетить филиал банка, найти поручителей и иметь какое-нибудь залоговое имущество, а после этого придется подождать еще несколько дней, пока станет известно решение по Вашему кредиту.

Преимущества онлайн-кредитования

Поговорив о разных юридических тонкостях, стоит отдельно сосредоточить свое внимание на основных преимуществах данного вида кредитования. В качестве главных положительных моментов кредитования от МФО можно отметить следующее:

• В МФО очень легко оформляется кредит онлайн на карту, а средний показатель одобряемых заявок — 93%, в то время как в банковских учреждениях клиентам очень часто отказывают в кредитах по каким-то абсолютно необъяснимым причинам. Частенько, клиентов не информируют о причине отказа не из-за того, что это запрещено правилами банковского учреждения, а просто потому, что банковские работники и сами не знают этой причины, особенно в тех случаях, когда обработка поданных заявок происходит в автоматическом режиме. Но, согласно статистике, чаще всего банковские учреждения отказывают из-за негативной кредитной репутации или небольшого уровня доходов.
• В микрокредитных организациях займ можно получить даже не покидая пределов своего дома, просто подав кредитную заявку на интернет-ресурсе МФО. Заемщику нужно просто зайти на страницу кредитной организации, заполнить простейшую анкету, указав там свои некоторые персональные данные и номер мобильного. После этого можно ожидать перевода на свой банковский счет кредитных денежных средств. Если бы заемщик хотел оформить аналогичный кредит в банке, он вынужден был бы собрать очень много разных справок и документов, после чего многократно лично посетить филиал банка.
• Для оформления займа в микрофинансовой компании нет необходимости подготавливать несколько папок документов и ксерокопий — нужно иметь только украинский паспорт и код. При этом, в большинстве МФО сегодня, не нужно предъявлять даже отсканированные копии своих документов. Необходимо лишь ввести в специальные поля на сайте данные паспорта и ИНН, после чего система самостоятельно определит платежеспособность заемщика.
• Микрокредитные организации выдают займы без обязательных звонков на работу и родственникам. Если же оформлять кредит в банковском учреждении, данные заемщика обязательно будут перепроверены в телефонном режиме у его друзей, коллег по работе и родственников. Поэтому оформив кредит онлайн без поручителей в МФО — Вы сможете избежать разных неловких моментов.
• Это комфортно. Оформляя кредит через Интернет, Вы можете получить заемные денежные средства в любое время, потому что все МФО имеют круглосуточный режим работы. При этом клиент имеет возможность самостоятельно определиться с необходимой суммой и сроком погашения.
• Денежные средства переводятся на банковскую карту в автоматическом режиме и это очень удобно, потому что в некоторых других кредитно-финансовых учреждениях необходимо оформлять или новый счет или идти получать наличные в кассу учреждения, а для этого нужно потратить достаточно много лишнего времени. Полная процедура оформления кредита в микрокредитной компании практически никогда не занимает больше чем 30 минут, после чего заемщик сразу же имеет возможность пользоваться предоставленным ему займом по своему усмотрению.
• Круглосуточный режим работы. Благодаря тому, что все МФО работают в режиме 24/7, заемщики могут воспользоваться необходимой финансовой помощью как днем, так и ночью. В микрофинансовых организациях нет графика работы, потому что они работают без выходных и у них даже нет перерывов.
• Постоянно действующие программы лояльности. Если заемщик повторно будет оформлять кредит в той же МФО, компания обязательно предоставит ему определенную скидку на совершение этой сделки. Помимо этого, заемщики, которые повторно оформляют кредит в той же кредитной компании, могут существенно сэкономить свое время, так как им не нужно повторно заполнять анкету с персональными, контактными и др. данными.
• Возможность увеличения суммы кредита. Очень многие МФО сегодня предоставляют возможность кредит в сумме 2500-5000 грн. с систематическим возрастанием кредитного лимита до суммы в 10 000 грн., при условии оформления повторных кредитов. Лимит по кредиту может быть увеличен лишь добросовестным плательщикам, которые своевременно выполняют все условия, предусмотренные в кредитном договоре.
• Не нужно подтверждать свои доходы. Для оформления кредита в МФО не обязательно быть устроенным на работу официально, даже если это будет Вашим первым обращением в кредитно-финансовое учреждение. Для МФО неважно, каким является точный размер Вашей заработной платы, где именно Вы трудоустроены и каким является Ваш стаж работы — кредит там могут получить все, даже те граждане, которые временно не работают.
• В онлайн-кредитах нет скрытой переплаты. По предоставленным кредитам МФО начисляют лишь те проценты за использование кредитных денег, о размере которых заемщик был проинформирован перед тем как подписать договор. Никакие другие дополнительные платежи, а более того — завуалированные (как это часто бывает с банковскими кредитами) оплачивать заемщику не придется.
• Онлайн-кредитование доступно для граждан проживающих по всей территории Украины. Подать заявку, чтобы получить кредит онлайн без фото Вы можете со своего ноутбука, планшета или даже смартфона, что очень комфортно в тех случаях, когда Вы путешествуете и находитесь достаточно далеко от своего дома, не имея возможности одолжить денег у своих друзей или родных. С помощью МФО такую проблему можно решить быстро и эффективно.
• Искать двух (или больше) поручителей или вносить какой-нибудь залог по кредиту не нужно. Выдача кредита в микрофинансовой организации происходит без каких либо первых платежей, предоплат, обязательных страхований и др. На Вашу карту просто перечисляют кредитные денежные средства, а Вы погашаете этот займ таким методом, с помощью которого Вам будет это максимально комфортно. Основное условие одно — чтобы до того периода как закончится срок договора, сумма в полном объеме была погашена.
• Возможность отсрочить срок погашения задолженности. Если заемщик столкнулся с какими-то непредвиденными проблемами и у него нет возможности своевременно рассчитаться с кредитной организацией по своим финансовым обязательствам, он может перенести срок оплаты на более позднее время самостоятельно или оставить заявку на перенос в личном кабинете. Заранее согласовывать это с МФО не надо, а перенос оплаты не считается просрочкой кредита, поэтому никто не будет звонить должнику требуя срочно погасить задолженности или оплатить штраф.
• Удобный вариант исправить свою кредитную репутацию. Своевременно погасив свой кредит в МФО, Вы можете существенно улучшить свою кредитную историю, после чего сможете претендовать на получение максимальной суммы займа.
• Удобство погашения. Погасить свою задолженность можно в любом банковском филиале, при помощи терминалов самообслуживания, систему оплаты ПриватБанка или на интернет-ресурсе МФО, используя номер своей банковской карты.

Кто имеет возможность оформить кредит онлайн?

Пользоваться мгновенным онлайн-кредитованием может любой желающий нуждающийся в этом гражданин Украины. МФО предъявляют к своим заемщикам, в отличии от банковских учреждений, очень лояльные требования: наличие ИНН и украинского паспорта, кредитки и мобильного.

Поэтому, любой совершеннолетний украинец имеющий паспорт гражданина Украины и код, может получить кредит онлайн на карту Приватбанка. Иностранцы не имеют возможности воспользоваться данным видом кредитования.

Минимальный перечень необходимых для оформления кредита критериев еще раз подтверждает то, что микрокредитные организации очень лояльно относятся к заемщикам, в то время когда банковские учреждения обращают особое внимание на такие критерии как:

• наличие у заемщика высшего образования;
• уровень заработка;
• наличие рабочего стажа;
• состояние кредитной репутации;
• место трудоустройства;
• трудоустроен ли заемщик официально;
• размер первого взноса;
• семейное положение;
• наличие движимого или недвижимого имущества;
• предоставление всех необходимых справок и документации.

Практически все банковские учреждения всегда проводят детальную оценку благонадежности клиента, рассматривая уровень его ответственности и вероятность невозврата своих денег. В МФО же потенциальных клиентов оценивают по более упрощенной системе, однако, совсем не потому, что они занимаются раздачей денег всем желающим, а потому что кредитная система разработана по такому принципу, чтобы выдавать небольшие суммы кредитов на непродолжительное время, что существенно уменьшает уровень риска и способствует увеличению клиентской базы.

Чтобы получить даже небольшой кредит в любом банковском учреждении, Вам необходимо будет потратить минимум 1-3 дня, в это же время МФО выдают кредиты всего лишь за пару минут. И невзирая на достаточно высокие проценты по кредитам в микрокредитных организациях, заемщик все равно останется в выигрыше, так как срок кредитования совсем небольшой и переплата по такому кредиту будет минимальной. К примеру, в компании «МайКредит» новые заемщики имеют возможность оформить кредит онлайн без отказа срочно на сумму до 3000 грн. под 0,04%. То есть, за использование кредитных денежных средств на протяжении 10 дней, заемщику необходимо будет переплатить лишь 12 грн., а это намного более выгодно, чем обращаться за аналогичным кредитом в банк или, ставя себя в неловкое положение, занимать деньги у родных или друзей.

Как оформить кредит на карту через Интернет?

Оформить кредит на карту можно при помощи нашего сервиса, на сайте которого пользователи имеют возможность ознакомиться с достаточно большим списком микрофинансовых организаций, которые выдают займы всем совершеннолетним гражданам Украины. Чтобы получить кредит онлайн без отказа, нужно выбрать среди кредитных предложений наиболее подходящее, после чего кликнуть по кнопке «Оформление». После того, как система перенаправит Вас на страницу оформления, Вы получите возможность, используя специальный калькулятор, определиться с суммой кредита и датой его полного погашения. После этого нужно пройти простую регистрацию и ввести данные кредитной карты, на которую будет осуществлен займа. Дальше нужно кликнуть по кнопке «Отправить заявку» в нижней части страницы и ожидать ее одобрения и перевода денежных средств. Обычно данный процесс занимает не больше +/- 20 мин.

Как погашать онлайн-кредиты?

Погасить онлайн-кредит можно так же просто, как и оформить его. Наиболее популярными вариантами являются такие как:

• Оплата через Приват24;
• Оплата через любой банковский филиал;
• Оплата через терминалы самообслуживания.

Что представляет из себя кредитная история и каким образом происходит ее формирование?

Кредитная история является основным показателем платежеспособности клиентов финансово-кредитных учреждений. Перед тем как предоставить заемщику займ, любой кредитор занимается изучением кредитной истории клиента.

Формирование кредитной истории происходит путем сбора таких данных как:

• Контактность. С помощью данного параметра кредиторы могут определить, на сколько быстро заемщик выходит на связь.
• Число своевременно закрытых кредитов. Чем это число больше, тем легче оформить новый кредит онлайн круглосуточно Украина.
• Суммы предыдущих кредитов. Данный параметр влияет на вероятность увеличения кредитного лимита.
• Своевременность ежемесячных погашений. Все оплаты должны производится до того срока, который обозначен в кредитном договоре.
• Скорость оплаты просрочек. Даже при условии, что заемщик в прошлом допускал просрочку кредита, его будущие кредиторы имеют полную информацию об этом и о том, на сколько быстро он погасил эту просрочку.

Как исправить испорченную кредитную репутацию?

Если Вам отказывают в выдаче кредита в кредитно-финансовых учреждениях, попробуйте проверить свою кредитную репутацию. Может быть в прошлом Вами были допущены просрочки по кредиту, и именно это стало причиной ухудшения кредитной истории. Однако, сегодня стало очень просто восстановить свою кредитную историю. Для этого нужно оформить займ в МФО и своевременно погасить его, сразу же после этого в Вашей КИ ставится специальная отметка с положительным отзывом. И если Вы несколько раз подряд оформите и своевременно погасите займ — Ваша кредитная репутация будет восстановлена и все кредитно-финансовые учреждения снова начнут Вам доверять.

Можно ли реструктуризировать онлайн-кредит?

Если посоле того, как Вами был оформлен кредит онлайн с плохой кредитной историей, в Вашей жизни произошла какая-то форс-мажорная ситуация и Вы понимаете, что не сможете своевременно рассчитаться по кредиту. Сообщите об этом в МФО, в которой Вы оформляли займ. В заявке детально опишите причины, по которым Вы не сможете совершить своевременную проплату. После этого компания пролонгирует Ваш займ и Вам не придется оплачивать штрафные санкции и пеню.

Начисляют ли МФО штрафы, если кредит будет погашен преждевременно?

Соответственно с украинским законодательством, досрочное закрытие займа не влечет за собой оплату каких-либо штрафов. Однако, если Вы хотите рассчитаться по своим кредитным обязательствам раньше, чем это предусмотрено в договоре, как можно раньше сообщите об этом в МФО. А во время выбора МФО для кредитования, всегда уточняйте предусмотрено ли у них досрочное погашение. Таким образом, иногда Вы можете сэкономить на оплате процентов достаточно большую сумму денег.

Предусмотрены ли кредитные каникулы при онлайн-кредитовании?

Кредитные каникулы являются акцией, которая проводится некоторыми банковскими учреждениями для привлечения максимального количества новых клиентов. В МФО данная услуга не предусмотрена, однако, если заемщик не имеет возможности своевременно погасить свои кредитные обязательства, он может воспользоваться услугой пролонгации кредита. Отсрочка оплаты кредита может быть предоставлена при таких обстоятельствах как: ДТП, рождение ребенка, несчастный случай, сокращение, призыв в армию и др. Во время выбора микрокредитной организации поинтересуйтесь, есть ли у них услуга пролонгации. Если есть, при возникновении какой-нибудь форс-мажорной ситуации Вы сможете перенести основную выплату на более поздний период.

Реквизиты наших партнёров

Сredit PlusООО «АВЕНТУС УКРАИНА»; ЕГРПОУ 41078230; г. Киев, ул. Сурикова 3А SOS CreditООО «СОС Кредит Холдинг Б.В.»; ЕГРПОУ 39487128; г. Киев, ул. Красногвардейская, 1В ШвидкоГрошіООО «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ ЦЕНТР»; ЕГРПОУ 37356833; г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А Credit OnООО «ДЖЕНЕСИС ФИНАНС»; ЕГРПОУ 16103275; г. Киев, пр. Степана Бандеры, 8 БыстроЗаймООО «СЛУЖБА МГНОВЕННОГО КРЕДИТОВАНИЯ»; ЕГРПОУ 38839217; г. Запорожье, ул. Сорок лет Советской Украины, 39-А MiloanООО «МИЛОАН»; ЕГРПОУ 16103409; г. Киев, ул. В. Черновола, 12 Море ГрошейООО «КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ «КРЕДИТ КОМЕРЦ»; ЕГРПОУ 76554984; г. Киев, ул. Радищева, 12 ЕвроГрошiООО «КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ «ЕВРОПЕЙСКАЯ КРЕДИТНАЯ ГРУППА»; ЕГРПОУ 40203427; г. Киев, ул. Хорива, 1А PozichkaООО «ИНФИНАНС»; ЕГРПОУ 76539881; г. Киев, ул. Жилянская, 41 CashMeООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ «НИКО КАПИТАЛ»; ЕГРПОУ 99857342; г. Киев, ул. Антоновича, д. 176 ГотiвочкаООО «СМАРТ ФИНЭКСПЕРТ»; ЕГРПОУ 65437751; г. Николаев, ул. Декабристов, 38А KLT CreditООО «КЛТ КРЕДИТ»; ЕГРПОУ 40076206; г. Киев, пр. Соборности (Воссоединения), 15 Credit UpООО «ВЕЛЛФИН»; ЕГРПОУ 39952398; г. Киев, ул. Героев Севастополя, 48 Idea BankCash PointООО «КЭШ ПОИНТ»; ЕГРПОУ 98533217; г. Львов, ул. Газовая, 17 Credit 365ООО «АИА ФИНАНС ГРУПП»; ЕГРПОУ 55439877; г. Киев, ул. Михайловская, 15/1 Alex CreditООО «АЛЕКСКРЕДИТ»; ЕГРПОУ 41346335; г. Днепр, ул. Стартовая, 9-А My CreditOOO «1БЕЗОПАСНОЕ АГЕНТСТВО НЕОБХОДИМЫХ КРЕДИТОВ»; ЕГРПОУ 39861924; г. Киев, бул. Тараса Шевченко, 11 Cashup.com.ua - г. Киев, ул. Еспланадна, 34/2, оф.18, служба поддержки: +38-(097)-571-78-78, +38-(095)-571-78-78, +38-(073)-571-78-78, +38-(044)-227-52-70 Sgroshi.com.ua - ул. Академика Ефремова (Командарма Уборевича) 1, служба поддержки: 0-800-50-10-20 (звонок бесплатный) Наш адрес: Киев, ул. Лебедева-Кумача 7В

Генеральная лицензия