Что такое микрокредиты? Кто их выдает? Почему они так популярны среди украинцев?

Что такое микрокредиты? Кто их выдает? Почему они так популярны среди украинцев?



Микрокредиты с каждым годом становятся более популярными среди украинцев. С их помощью население быстро решает текущие и незапланированные финансовые проблемы — от оплаты коммунальных услуг до покупки бытовой техники.


Повышенный спрос на услугу подтверждают факты:

  1. Ежеквартально национальный госреестр пополняется десятками новых компаний, которые предлагают взять деньги в долг населению.
  2. За уходящий год микрофинансовые организации предоставили больше займов, чем банки выдали потребительских кредитов (количественно и в денежном эквиваленте).
  3. Каждый второй совершеннолетний гражданин Украины хоть раз, но уже успел воспользоваться услугами микрокредитного сектора, а большая часть из них обращаются в МФО систематически.

Микрозаймы выдаются совершеннолетним гражданам по упрощенной схеме при наличии 3-х документов — паспорта, ИНН, банковской карты. Вероятность отказа — минимальна. Сделка заключается в течение 15 минут. Посещать офисы, выстаивать очереди, ожидать ответа на запрос клиентам больше не нужно. Для получения средств необходим только гаджет с выходом в Интернет и 30 минут свободного времени.


Так что же представляют собой микрокредиты? Кто их выдает? На каких условиях? Почему они так популярны? Чем микрокредитные организации отличаются от банков? Как выбрать сервис для получения онлайн займа? Об этом и многом другом вы узнаете ниже в изложенном материале.

Краткий экскурс в историю



Мухаммед Юнус. Банкир из Бангладеша является создателем микрокредитов

Первооснователем, который массово начал выдавать микрокредиты, как считают эксперты, является гражданин Бангладеша — Мухаммед Юнус. В конце прошлого столетия он решил выдать несколько десятков небольших займов представителям малого бизнеса под минимальный процент. В выигрыше остались обе стороны. Клиенты «залатали дыры» в делах и смогли заработать, Мухаммед получил дополнительный доход. Спустя некоторое время кредитор обосновал собственный банк. А в 2006 году он был удостоен Нобелевской премии за оказываемую помощь малообеспеченным гражданам.


Принцип работы с населением в сегменте микрокредитования подхватили предприниматели других стран, включая ЕС, Украину. За считанные годы услуга была адоптирована под местных потребителей и обрела большой спрос не только в государствах с плохой экономической ситуацией, но в странах с высоким уровнем доходов и развития.

Что такое микрокредиты, где и кем они выдаются?

Микрокредиты — это небольшие денежные займы, которые предоставляют микрофинансовые компании населению «до зарплаты», то есть на короткий срок.


Микрофинансовые организации
(МФО, МФК, МКК, МКС) — это юридически зарегистрированные учреждения, деятельность которых осуществляется на основании лицензии, полученной в НБУ. Национальный Банк Украины не только лицензирует МФК и кредитные союзы, но и контролирует их деятельность. Все компании, которые функционируют на территории Украины официально, заносятся в единый государственный реестр. Благодаря этому проверить наличие документов у компании на право деятельности может каждый пользователь сети.


В отличие от банковского сектора МФО наделены только правом выдачи кредитов. Принятие депозитов, операции с драгметаллами, ценными бумагами, открытие, содержание и обслуживание счетов в сферу их компетенции не входят.


В среднем в украинских учреждениях микрофинансового сектора можно получить от 300 до 15-20 тысяч гривен. Период отсрочки колеблется в пределах 3-30 дней. Сумму, срок действия ссуды выбирает заемщик самостоятельно при оформлении заявки, опираясь на условия, которые установлены учреждением.


Сегодня большинство современных МФО перешли на дистанционную форму обслуживания клиентов и работают через Интернет круглосуточно. Деньги в долг они предоставляют под фиксированную процентную ставку, которая рассчитывается ежедневно. Ее размер устанавливается каждым учреждением индивидуально. По Украине этот тариф варьирует в пределах 0,01-2%. В случае досрочного погашения долга клиент существенно экономит, так как оплачивает проценты только за дни пользования кредитом.


Важно! Из-за высокой конкуренции на рынке микрофинансирования организации систематически пересматривают размеры ставок, постепенно понижая их. С целью привлечения клиентов они устраивают всевозможные акции, разрабатывают системы поощрений. Практически в каждой компании сегодня можно оформить первый займ под 0-0,01%. Часть МФО при погашении займов делают скидки новичкам в виде 50-200 гривен. Соответственно, если клиент взял 5000 гривен, вернуть ему нужно 4850-4900 гривен. Такие акции действуют только при соблюдении установленных правил. Поэтому перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с условиями программы.

Как быстро оформить микрозайм с небольшой переплатой?

Порядок оформления микрозаймов достаточно прост. Но и здесь присутствуют свои нюансы. Поэтому, чтобы не тратить время, вы можете воспользоваться подсказками нашего сервиса.

  • Шаг 1. Выбор. Изучите программы от ведущих МФО страны на страницах нашего сайта, где опубликованы десятки микрокредитов. Под каждым предложением мы разместили его основные характеристики: суммы, ставки, сроки, требования. Наличие таких опций вам поможет быстро выбрать два-три варианта с учетом собственных потребностей. Выбрали? Переходите к следующему шагу.
  • Шаг 2. Оформление. Осуществляется на сайте МФО. Нажмите на банер «оформить» и система откроет для вас новое окно. Здесь вам необходимо зарегистрироваться, заполнить и подать заявку на получение микрозайма. Отнеситесь к заполнению внимательно, чтобы не допустить ошибок.
  • Шаг 3. Заключение сделки. Связь между сторонами поддерживается при помощи телефонной и/или электронной связи. Если вам одобрили займ, подтвердили это текстовым сообщением, вам необходимо подписать договор. Введите комбинацию цифр и букв из следующего письма в специально поле на сайте МФО. После этого сделка считается юридически состоявшейся. Компания вам сразу же перечислит деньги на банковскую карту.

Особенности погашения микрозаймов

Закрыть микрокредит так же просто, как и оформить его. Сделать это можно несколькими способами:

  • Собственной картой в личном кабинете на сайте МФО. Это оптимальный вариант внесения платежей — деньги перечисляются мгновенно и без удержания комиссий.
  • Через Интернет-банкинг — свой или третьего лица. Для этого понадобятся реквизиты кредитора, которые можно скопировать на сайте МФО, в том числе в ЛК. Средства поступают сразу же.
  • Наличными через сети терминалов самообслуживания. За посредничество взимается сбор, а перевод может длиться до 3-х рабочих дней.
  • В кассах банков. Операция проводится в течение 3-х рабочих дней, удерживается комиссия за обслуживание.

Пролонгация — эффективный способ избежания просрочек

Если вы не можете закрыть долг вовремя, не стоит отчаиваться. Оформите услугу продления микрозайма. Опция доступна тем заемщикам, которые не допустили просрочек по текущему кредиту. Подключается она в ЛК после погашения долга по набежавшим процентам. Условия ее действия публикуются в договоре. В большинстве компаний услугу можно подключать несколько раз.

Комментарии 0

Ваш email не будет отображаться на сайте