Когда человек берет кредит в банке или МФО то все данные попадают в Бюро кредитных историй (БКИ). В дальнейшем там аккумулируется информация о просрочках, выданных суммах денег, ставке, неустойке и прочих операциях. Украинцам полезно знать, есть ли у них долги, так как последние могут возникнуть из-за ошибки операциониста или мошенников.
Как узнать есть ли кредит у человека в Украине
Согласно ст.13 ЗУ «Про организацию формирования и оборота КИ», каждый человек может раз в году проверить свое дело в Бюро бесплатно. Для этого понадобится ИНН и паспорт, а также копии этих документов, заверенные личной подписью. Подъехать нужно в офис компании и написать заявление.
БКИ дают выписку в течение двух рабочих дней. Порядок получения данных из реестра кредитных плательщиков определяется Положением каждого отдельного Бюро в Украине, а их несколько. Закон говорит, что узнать есть ли у человека кредит можно бесплатно, а на деле без мелких трат не обойтись.
Услугу предоставляют для жителей Киева и частично других городов без оплаты и в рабочее время. Остальным придется довольствоваться почтой. А это не только расходы на пересылку, но и нотариальное удостоверение подписи. Рассмотрим самые крупные БКИ в Украине, а также порядок предоставления их услуг.
Украинское бюро кредитных историй
Компания является самой крупной по стране, имеет развитый сервис для интернет-пользователей.
Вот как узнать есть ли у человека долги по кредитам в УБКИ:
- Отправить смс с текстом «КІ+» и после добавить номер своего ИНН. На номер 9033.
- Пройти авторизацию на сайте при помощи мобильного номера телефона и ИНН. На смартфон придет проверочной код, который придется ввести в окошко при идентификации на УБКИ. Отправка СМС тарифицируется по расценкам конкретного оператора. В случае смены номера с даты последнего платежа по кредитной задолженности, придется общаться с сотрудником учреждения для проверки вашей заявки вручную.
- Сразу в офисе Днепра или Киева, взяв с собой паспорт и ИНН.
- Послав запрос через почту на адрес этих двух городов (данные можно найти на сайте ubki.ua в разделе «Контакты») – куда ближе по месту жительства. В конверт вложите ксерокопию паспорта, написав на каждой бумажке «Копия верна» и ИНН + заявление на выдачу финотчета по полученным займам. Все должно быть заверено нотариусом.
- Через услугу «Кредитный рейтинг УБКИ», заплатив 50 гривен. В этом случае можно узнать, насколько вы привлекательны в качестве будущего плательщика для украинского банка. Комиссию снимут с карты при помощи Liqpay. На сайте все детально расписано со скриншотами.
- Посредством «СтатусКонтроль», когда всего за 45 гривен в месяц можно следить за всеми изменениями в своей кредитной истории.
Кстати, если не согласны с информацией в вашем деле БКИ, то компания дает возможность внести комментарии размером 100 слов относительно сложившейся ситуации. Для этого придется пройти авторизацию на портале при помощи смартфона. Еще в разделе «КИ» — «Реестр запросов» есть записи о том, когда и кто проверял вашу кредитную историю.
Больше информации о Украинском бюро кредитных историй
Международное Бюро Кредитных Историй
Компания тоже предлагает информацию онлайн, но не бесплатно, а за 25 грн. На сайте credithistory.com.ua нужно с главной страницы перейти в раздел «Заемщикам» − «КИ» − «Получение КИ». Регистрация не понадобится, достаточно заполнить формуляр заказа, указав ФИО на украинском языке, дату рождения, ИНН + приложив к заявке 1-2 страницу паспорта + с регистрацией, ИНН. Файлы в форматах .jpg, .gif и .pdf размером от 20КБ до 500КБ. Добавляем e-mail и свой мобильник, согласие на обработку данных, проставив галочку в пустом квадратике.
Далее услуга доступна через почту, но, как и в случае с УБКИ, требуется заверить документы нотариально. Бесплатно узнать информацию можно только в киевском офисе в рабочее время. Ускорить процедуру обещают всего за 100 гривен, тогда ответ дают курьером.
Больше информации о Международном бюро кредитных историй
Первое всеукраинское бюро кредитных историй
Компания во вторник и четверг в Киеве принимает всех желающих для уточнения КИ. Подробно ознакомиться с контактами фирмы можно на сайте www.pvbki.com. При желании запрос можно направить и почтой, но для начала следует пройти регистрацию на сайте, чтобы убедиться, что таковая есть в архиве.
Важное значение для компании является правильность указания в заявке на проверку данных индекса и адреса проживания. После этого следует оплатить 60 гривен за отправку письма. Для тех, кто брал или планирует брать займы в ОТП, Райффайзен банке Аваль и Юнексе, можно получить доступ к КИ круглосуточно. Для этого в офисе этих организаций следует пройти идентификацию, оплатить услугу (для каждого банка комиссия своя), а после в течение 2-х рабочих суток вышлют логин и пароль от ПВБКИ.
Больше информации о Первом всеукраинском бюро кредитных историй
Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке
Финансовые учреждения разрешают выдавать данные о КИ других людей при соблюдении определенной процедуры и предъявлении следующих документов:
- нотариально заверенная доверенность;
- копии ИНН и паспорта человека, чьи сведения должны предаться огласке.
Только тогда подачу заявка на получение КИ может сделать доверенное лицо, а не сам заемщик лично. Тогда и заявление на предоставление информации посредник пишет от своего имени в присутствии сотрудника Бюро.
Как быть с чужими кредитами
Для получения небольшой суммы денег мошенникам достаточно паспорта (даже копии) и номера мобильного телефона.
Если сразу стало понятно, что появился заем, который никто не брал, нужно действовать:
- Подойти в банк, где обнаружился кредит, узнать номер и дату договора.
- В полиции написать заявление о мошенничестве, описав всю ситуацию. Если ранее был утерян паспорт, потребуется приложить документ об этом.
- Взять корешок о том, что ваше прошение было принято правоохранительными органами.
- Затребовать в отделении копии документов по делу.
- Составить претензию в двух экземплярах о незаконном кредитовании + запросить данные с камер наблюдения. На одном экземпляре потребовать поставить штамп и дату принятия.
- Провести почерковедческую экспертизу, хотя обычно полиция сама таким занимается. Уточните у вашего следователя этот момент, так как услуга недешевая.
- Дождаться ответа банка в течение месяца.
Все полученные данные от отделения, включая экспертизу почерка и видеозаписи нужно дать полиции. При этом юридическому отделу кредитной организации придется либо сотрудничать с «заемщиком» во время расследования, либо взаимодействовать с ним через суд. Прения помогут исправить КИ, если кредитор не желает проводить расследование. В конце сотрудничества с банком, следует получить письмо об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. В будущем это позволит обезопасить свою репутацию.
Осенью 2009 года Президент Украины Ющенко В.А. подписал указ о запрете пересекать границу страны, если есть просрочки. Много вопросов было о том, если у человека есть кредит выпустят ли за границу или нет. Нормативный акт касается только неплательщиков, и только в том случае, если сами банки инициируют в судебном порядке запрет на выезд физлиц. Выяснялась такая ситуация обычно только на таможне. Массовых запретов пока от кредитных организаций нет, но учреждения периодически высылают данные пограничникам по своим должникам.